Owning a home in the bustling and thriving metropolitan Dhaka city is an often-undermined accomplishment. Being a homeowner provides a sense of permanence and liberty that comes from the financial independence of not having to pay rent. Over the years, investment in real estate has also proven to be the most profitable investment compared to other options like shares, stocks, bonds commodities etc.
Owning a home is a matter of pride and prestige and from the financial perspective it is also a far better option than paying rent. In this article we look more closely at the financial comparison of buying versus renting.
Below, there are two simple calculations: One in which the home is rented and the other in which the home is purchased.
Option A- Rent
-You have Tk 15 lac (1,500,000)
-You put that money in a fixed deposit at a return of 7% interest per year as your initial Investment.
-At the end of 20 years you have an ROI (return on investment) from bank interest of Tk 43,04,527 (See Annexure A)
-Present rent is Tk 12,000 per month and increases 10% per year.
-At the end of 20 years you pay a total rent of Tk 82,47,600 (See Annexure B)
-At the end of 20 years you have a net loss of 82,47,600 – 43, 04,527 = Tk 39,43,073 (Annexure B – Annexure A)
Option B- Invest In Real Estate
-You have Tk 15 lac (1,500,000) as your ‘initial amount invested’
-A property costs Tk 50 lac (5,000,000)
-You take a home loan of Tk 35 lac (3,500,000)
-With your initial Tk 15 lac and the borrowed Tk 35 lac, you buy the property
-Property value increases at 5% per year
-At the ends of 20 years the property value is 13,266,489 (Annexure C)
-You pay an EMI (equal monthly installment) of Tk 31,490 (For 20 years at 9% interest Rate)
-Yearly this comes to Tk 3,77,880
-In 20 years, you pay Tk 75,57,698 in EMIs (Annexure D)
After 20 years your gain is: Value of Property less Initial amount invested less EMI paid.
Tk 1,32,66,489 – 15,00,000 — 75,57,698 = 42,08,791
Conclusion: In paying rent, after 20 years you have a deficit of— (Tk 39, 43,073)
In buying the property, after 20 years you have a gain of— Tk 42,08,791
Difference in buying an apartment and renting — Tk 42,08,791+Tk 39,43,073= Tk 81,51,864
Obviously, there are always external factors that may affect the outcome of any investment, such as if you are forced to sell during a real estate market crash.
But all else being equal, the calculations above clearly demonstrate how buying is better than rent and all you need to do is think long-term. After all, the difference between one option and the other is a whopping Tk 81,51,864.
*******************************************************************************
এপার্টমেন্ট ভাড়া না নিয়ে কেন কিনবেন?
অনুবাদক: আসহাব-উল-ইসলাম শান্ত
ব্যস্ত ও দ্রুত বেড়ে ওঠা এই মহানগর ঢাকায় একটি এপার্টমেন্টের মালিক হওয়া প্রায়ই একটি বিশেষ অর্জন হিসেবে বিবেচনা করা হয়। এপার্টমেন্টের মালিক হওয়া স্থায়িত্ব ও স্বাধীনতার অনুভূতি দেয়। এই অনুভূতিটি আসে নিজের এপার্টমেন্টে থাকার মাধ্যমে অর্জিত অর্থনৈতিক স্বাবলম্বিতা ও স্বাধীনতা থেকে। বছরের পর বছর ধরে এটা প্রমানিত যে আবাসন খাতে বিনিয়োগ অন্য যেকোন বিনিয়োগ যেমন, শেয়ার, স্টক বন্ড এর থেকে লাভজনক।
একটি এপার্টমেন্টর মালিক হওয়া গর্ব ও অহংকারের ব্যাপার এবং অর্থনৈতিক দিক বিবেচনায় এপার্টমেন্ট ভাড়া দেয়ার থেকে এটি অনেক ভালো একটি অপশন। এই আর্টিকেলে আরো ভালো ভাবে আমরা এপার্টমেন্ট ভাড়া ও কেনার মধ্যে আর্থিক তুলনা দেখতে পাবো।
নিচে দুইটি সহজ সমীকরন দেয়া হলো: একটি ভাড়াকৃত এপার্টমেন্ট ও একটি কেনা এপার্টমেন্ট।
অপশন ক–ভাড়া
-আপনার কাছে ১৫,০০,০০০ (১৫ লক্ষ) টাকা আছে
-আপনি টাকাটি ৭% সুদে প্রাথমিক বিনিয়োগ হিসেবে ফিক্সড ডিপোজিট করে রাখতে পারেন।
-২০ বছর পর ব্যাংকের সুদ থেকে আপনার আর.ও.আই (রিটার্ন অব ইনভেস্টমেন্ট) হলো ৪৩,০৪,৫২৭ টাকা (annexure A তে ক্লিক করুন)
-বর্তমান এপার্টমেন্ট ভাড়া ১২,০০০ টাকা এবং বছরে যা ১০% করে বৃদ্ধি পাবে।
-২০ বছর পর আপনি মোট ভাড়া দিবেন ৮২,৪৭,৬০০ টাকা (annexure B তে ক্লিক করুন)
–২০ বছর পর আপনার মোট ক্ষতি হবে ৮২,৪৭,৬০০-৪৩,০৪,৫২৭=৩৯,৪৩,০৭৩ টাকা (annexure B–annexure A)
অপশন খ–আবাসন খাতে বিনিয়োগ
-“প্রাথমিক বিনিয়োগকৃত পরিমান” হিসেবে আপনার কাছে ১৫ লক্ষ টাকা (১৫,০০,০০০) আছে
-সম্পত্তির মূল্য ৫০ লক্ষ (৫০,০০,০০০) টাকা
-আপনি ৩৫ লক্ষ (৩৫,০০,০০০) টাকার হোম লোন নিলেন
-প্রাথমিক বিনিয়োগকৃত ১৫ লক্ষ টাকা ও লোনকৃত ৩৫ লক্ষ টাকা দিয়ে আপনি সম্পত্তিটি কিনলেন।
-সম্পত্তির মূল্য প্রতি বছর ৫% করে বৃদ্ধি পায়
-২০ বছর পর সম্পত্তিটির মূল্য হবে ১,৩২,৬৬,৪৮৯ টাকা (annexure C তে ক্লিক করুন)
-আপনি মাসিক ৩১,৪৯০ টাকা EMI (Equal monthly installment) দিলেন (২০ বছর ধরে ৯% সুদে)
-বাৎসরিক পরিমান হবে ৩,৭৭,৮৮০ টাকা
-২০ বছরে এর EMI তে এর পরিমান হবে ৭৫,৫৭,৬৯৮ টাকা (annexure D তে ক্লিক করুন)
২০ বছর পর আপনার লাভ: সম্পত্তির মূল্য থেকে প্রাথমিক বিনিয়োগ এবং সর্বমোট EMI খরচ বাদ দিতে হবে,
১,৩২,৬৬,৪৮৯-১৫,০০,০০০-৭৫,৫৭,৬৯৮=৪২,০৮,৭৯১ টাকা
উপসংহার: ভাড়া দিলে ২০ বছরে আপনার ঘাটতি: ৩৯,৪৩,০৭৩ টাকা
সম্পত্তি কিনলে ২০ বছর শেষে আপনার প্রাপ্তি: ৪২,০৮,৭৯১ টাকা
একটি এপার্টমেন্ট কেনা ও ভাড়া নেয়ার মধ্যে পার্থক্য: ৪২,০৮,৭৯১+৩৯,৪৩,০৭৩= ৮১,৫১,৮৬৪ টাকা
অবশ্যই যেকোন বিনিয়োগের ক্ষেত্রে বাইরের অনেক বিষয় প্রভাব বিস্তার করে, যেমন আপনি যদি এপার্টমেন্টটি আবাসন খাতের বাজার নিম্নগামী হওয়ার সময় বিক্রয় করতে বাধ্য হন।
কিন্তু সব কিছু সমান থাকলে, উপরের সমিকরনে পরিস্কার ভাবে বোঝানো হয়েছে কিভাবে ক্রয় করা ভাড়া নেয়ার থেকে ভালো এবং আপনাকে শুধু দীর্ঘ্য মেয়াদে চিন্তা করতে হবে। সব কিছুর উপর, একটির থেকে অন্যটির পার্থক্য ৮১,৫১,৮৬৪ টাকা বেশি।