A common dream of everyone is to own a home instead of staying in someone else’s home as a tenant. And as a tenant you might think you are wasting your hard earned money to build your landlord’s equity. Although buying an apartment is a huge financial ordeal for many middle income people in our country, with a little planning and following through it can get one close to the fulfillment of owning a home. Here is a quick guide to financial planning for buying a home.
Your Budget
Buying a home is one of the biggest investment decisions of your life so you should definitely plan a budget well ahead before you start looking for apartments to buy. Try to stick to your budget without going overboard. In general your EMI should not exceed 40% of your present salary. For instance, if your salary is Tk 50,000 you should consider your EMI to be Tk 20,000 and not more than this. This way you can comfortably pay off the EMI without any financial stress.
In case you have other liabilities, make sure you have settled those before embarking on homeownership. Also don’t forget about the hidden costs involved in buying an apartment such as registration fee, service charge, maintenance and repair costs, utility bills and so on. Your financial planning should account for these costs too.
Your living expenditure
Many people while planning for a home do not consider current and future living expenditure. If you are working on a tight budget, every penny counts. So curb your spending habits. You can sit with your spouse and consult which areas of living expenditure can be cut down to give you better control over financial resources. This way you can save money for the down payment of your dream home.
Down payment amount
The initial money you have to pay upfront to your real estate company is the down payment amount and it can vary according to company. However, it is recommended that the higher amount you pay in the down payment the less burden you will have to face during EMI payments. So it’s better to plan ahead and start saving up now. If you still have a time of three to five years invest your money in safe banking instruments such as FD’s, mutual funds for getting higher return in future.
Save money for education, retirement also
When you are trying to fulfill the dream of homeownership, do not make it the only priority in your life. You should consider other aspects of your life too such as family, paying for education, retirement plan etc. Split your savings into child’s education, medical emergencies, travel, retirement, and other unexpected incidents. This way you can manage your life financially in a controlled manner.
Many real estate companies also offer special financial schemes and offers during project launching which you can take advantage of. To start the search of your dream home you can browse through bti’s collection that fits your budget.
**********************************************************************
এপার্টমেন্ট কেনার সময়ে কিভাবে অর্থনৈতিক পরিকল্পনা করবেন?
লেখক: তাসনিয়া তাজিন অনুবাদক: আহমেদ নাজিয়া
অন্যের এপার্টমেন্টে ভাড়া না থেকে নিজের এপার্টমেন্টে থাকার স্বপ্ন সকলেরই। ভাড়াটিয়া হিসেবে থাকার সময় আপনার মনে হতেই পারে যে, আপনি আপনার কষ্টার্জিত টাকা দিয়ে বাড়ির মালিকের সম্পদ বৃদ্ধি করতে সহায়তা করছেন। যদিও নিজের একটি এপার্টমেন্ট কেনা মধ্যম আয়ের বেশিরভাগে মানুষের জন্যে কঠোর পরীক্ষার মতো কিন্ত সামান্য একটু পরিকল্পনা এবং পরিকল্পনার বাস্তবায়ন সহজেই যে কারো নিজের এপার্টমেন্ট কেনার স্বপ্নকে সত্যি করতে পারে। আজ এপার্টমেন্ট কেনার সময়ে কিভাবে অর্থনৈতিক পরিকল্পনা করবেন সেই সম্পর্কে আলোচনা করবো।
বাজেট পরিকল্পনা
যেহেতু এপার্টমেন্ট কেনা আপনার জীবনের সবচেয়ে বড় অর্থনৈতিক বিনিয়োগ তাই এপার্টমেন্ট কেনার সিদ্ধান্ত নেয়ার আগে অবশ্যই আপনার অর্থনৈতিক বাজেট নিয়ে একটি পরিকল্পনা প্রস্তুত করে নিতে হবে। নিজের বাজেটের মধ্যে থেকেই এপার্টমেন্ট কেনার পরিকল্পনা করতে হবে, কোন ভাবেই যাতে আপনার এপার্টমেন্ট কেনার পরিকল্পনাটি আপনার পূর্ব নির্ধারিত বাজেটের বেশি না হয় সেইদিকে লক্ষ্য রাখতে হবে। স্বাধারণত, কোনভাবেই আপনার ই এম আই আপনার বর্তমান মাসিক বেতনের ৪০% এর বেশি হওয়া উচিত নয়। উদাহরণ হিসেবে, আপনার মাসিক উপার্জন যদি ৫০,০০০ টাকা হয় তবে আপনার মাসিক ই এম আই কোনভাবেই ২০,০০০ টাকার বেশি হওয়া উচিত না। এইভাবেই আপনি সহজেই কোন সমস্যার মুখোমুখি না হয়েই আপনার মাসিক ই আম আই দিতে পারবেন।
আপনার যদি অন্য কোন অর্থনৈতিক দায় দেনা থাকে তবে বাড়ির মালিক হবার পূর্বেই সেইগুলো্র নিস্পত্তি করে ফেলা উচিত। এছাড়াও, এপার্টমেন্ট কেনার সাথে সম্পর্কিত অন্যান্য লুকনো খরচ যেমন রেজিস্ট্রেশন ফী, সার্ভিস চার্জ, রক্ষণাবেক্ষন এবং মেরামতের খরচ, বিভিন্ন রকম বিল ইত্যাদি সম্পর্কে সচেতন থাকতে হবে। আপনার অর্থনৈতিক পরিকল্পনা করার সময় এই সকল বিষয়ও মাথায় রাখতে হবে।
আপনার জীবন যাপনের খরচ
অনেকেই এপার্টমেন্ট কেনার পরিকল্পনার সময়ে বর্তমান এবং ভবিষ্যত জীবন যাপনের খরচের কথা মাথায় রাখেন না। যদি আপনার খুব সীমিত অর্থনৈতিক বাজেট হয় তাহলে প্রতিটি পয়সা গুরুত্বপূর্ণ। তাই আপনার খরচের অভ্যাসকে নিজের নিয়ন্ত্রণে রাখুন। আপনার স্ত্রীর সাথে বসে আলোচনা করে নিজেদের জীবন যাপনের ব্যয় নিয়ন্ত্রণে রাখুন। এইভাবেই আপনি আপনার স্বপ্নের এপার্টমেন্টের জন্যে টাকা বাঁচাতে পারবেন।
এককালীন মূল্য পরিশোধের পরিমাণ
এপার্টমেন্ট কেনার সময়ে যে এককালীন মূল্য আপনি পরিশোধ করেন এইটাকে ডাউন পেমেন্ট বলে এবং এই ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ আবাসন কোম্পানীভেদে আলাদা হয়। ডাউন পেমেন্টে আপনি যত বেশি পরিমাণ টাকা এককালীন পরিশোধ করবেন, পরবর্তীতে ই এম আই এর সময়ে আপনার উপরে চাপ ততো কমে আসবে। তাই সঠিকভাবে পরিকল্পনা করে এখন থেকে টাকা জমানো শুরু করা উচিত। আপনার হাতে যদি এখনো তিন থেকে পাঁচ বছর সময়ে থাকে তাহলে আপনার টাকা নিরাপদ ব্যাঙ্কিং সেক্টরে যেমন এফডি, মিউচুয়াল ফান্ড ইত্যাদিতে বিনিয়োগ করতে পারেন।
অবসরকালীন জীবন এবং সন্তানদের শিক্ষার জন্যে টাকা জমিয়ে রাখা
এপার্টমেন্ট কেনার স্বপ্ন বাস্তবায়নের সময় মাথায় রাখতে হবে যে আপনি আপনার জীবনের একটি স্বপ্ন পূরণ করছেন কিন্তু এপার্টমেন্টের মালিক হতে পারাটাই সব স্বপ্ন না। আপনাকে অবশ্যই আপনার পরিবার, শিক্ষা ব্যয় এবং আপনার অবসরকালীন পরিকল্পনাও মাথায় রাখতে হবে। আপনার জমানো সম্পদকে আপনার শিশুদের লেখাপড়া, জরুরী অবস্থার চিকিৎসা ব্যয়, অবসরকালীন সময়ের জন্যে এবং অন্যান্য অপ্রত্যাশিত ঘটনার জন্যে ভাগ করে রাখুন। এইভাবে সহজেই আপনার জীবনকে অর্থনৈতিকভাবে নিয়ন্ত্রণে রাখতে পারবেন।
অনেক আবাসন কোম্পানীও নতুন নতুন প্রজেক্ট শুরু করার সময় বিভিন্ন রকম লাভজনক অর্থনৈতিক স্কীম ঘোষণা করে ক্রেতাদের জন্যে। আপনার স্বপ্নের এপার্টমেন্টটি নির্বাচন করার সময়ে আপনি আপনার বাজেট অনুযায়ী বিটিআই কালেকশন দেখতে পারেন।